央行等三部门发布新《金融机构客户尽职调查管理办法》，简化尽职调查

　　11月28日，人民银行、国家金融监管总局、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），进一步明确简化尽职调查时应当登记的客户身份信息类型。《管理办法》将于2026年1月1日起施行。

　　特别值得注意的是，最新政策删去了2022年版本提出的“金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”。

　　“我们这边要求，如果柜台取5万元以上，首先需要提前预约。”某国有大行人士告诉记者，客户取款时，网点询问资金用途等，也是为了防范资金风险，比如防范电信网络诈骗。

　　另有某商业银行人士表示，如果客户对询问取现用途等反映多，也会不断优化流程。如果柜台询问用途，而客户不愿回答，正常情况下也会让取款的。“不会不让取款的。”他说。

　　政策多处强调简化措施

　　相对2022年版本，最新政策多处强调简化尽职调查措施。

　　最新政策在“遵循‘了解你的客户’的原则”部分提到，涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化客户尽职调查措施。

　　相对而言，新政策在规定上更加细化。2022年版本提到，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。

　　而按照最新反洗钱法规定，明确基于风险的客户尽职调查要求，强调金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应，不得采取与风险明显不相匹配的措施。明确低风险情形简化尽职调查措施和高风险情形强化尽职调查措施等要求。

　　最新政策进一步规定，金融机构结合客户特征、业务关系或者交易目的和性质，经过风险评估且具有充足理由判断其洗钱、恐怖融资风险为低风险时，根据情形采取适当的简化客户尽职调查措施。当怀疑客户或者交易涉嫌洗钱、恐怖融资等高风险情形的，金融机构不得采取简化尽职调查措施。

　　至于具体如何简化，最新政策规定，金融机构采取的简化尽职调查措施可以包括在建立业务关系后的合理期限内完成客户及其受益所有人身份核实、延长客户定期审查的周期，降低尽职调查措施的频率和强度、降低交易监测的频率和强度等。对于采取简化尽职调查措施的客户或者交易，金融机构应当定期审查其风险状况。当客户或者交易风险状况发生变化时，金融机构应当及时调整简化措施范围和相关要求。

　　但最新政策同时强调，简化尽职调查不等于豁免金融机构对客户的尽职调查，应当至少识别并核实客户身份，登记客户姓名、联系方式、身份证件或者其他身份证明文件的号码、种类、有效期限等身份信息，留存客户尽职调查过程中必要的身份资料。

　　此外，相比2022年版本，最新政策延长了保存客户身份资料及交易记录的期限。客户身份资料自业务关系结束后或者一次性金融服务结束后至少保存10年。交易记录自交易结束后至少保存10年。而2022年版本规定对应期限为5年。

（文章来源：每日经济新闻）

声明：

1. 风险提示：以上内容仅来自互联网，文中内容或观点仅作为原作者或者原网站的观点，不代表本站的任何立场，不构成与本站相关的任何投资建议。在作出任何投资决定前，投资者应根据自身情况考虑投资产品相关的风险因素，并于需要时咨询专业投资顾问意见。本站竭力但不能证实上述内容的真实性、准确性和原创性，对此本站不做任何保证和承诺。
2. 本站认真尊重知识产权及您的合法权益，如发现本站内容或相关标识侵犯了您的权益，请您与我们联系删除。