惠民保新规落地：规范发展，构建长期稳定逻辑

在惠民保类业务从爆发期逐渐增速回落之际，引导其可持续发展的新规落地。国家金融监管总局近日发布了《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》，从惠民保的定位、精准定价、规范市场行为等多方面入手，旨在构建其长期稳定发展逻辑。

“惠民保前两年经历了爆发期，对我国的多层次医疗保障也有贡献，但可持续性一直是讨论较多的话题，这次进一步规范有利于惠民保未来走向持续发展。”一名惠民保业务负责人表示。

坚守商业属性，突出普惠定位

惠民保因“政府背书、低门槛、低保费、高保额”等特点，一跃成为保险业顶流。此次《通知》明确，该类业务应坚守商业属性，突出普惠定位，遵循市场化、法治化原则。

复旦大学经济学院副院长许闲团队表示，监管部门一直以来都强调惠民保的商业保险定位。然而，政府的参与在产品存续和运营中的重要作用已经达成共识。

“保险业要坚持以人民为中心的发展思想，优化城市商业医疗险产品供给，提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。”《通知》称。

规范精准定价，不得无序“内卷”

2020年至2022年，惠民保经历了爆发期，2023年开始增速明显放缓。部分地区开始出现惠民保项目停售的现象，其中，“死亡螺旋”风险导致的经营不善是市场最为担心的一点。

因此，此次《通知》的重点就是推动惠民保的健康可持续发展。在规范定价方面，《通知》要求保险公司要根据充分可靠的疾病发生率、赔付率、费用率等历史数据，科学厘定保险费率，并在产品精算报告中详细列示。

同时，《通知》对于惠民保项目开展当中出现的部分乱象也以“六不得”的形式予以规范，要求保险公司应当遵循公平竞争原则开展城市商业医疗险业务，不得搞低价无序“内卷式”竞争。

业内人士认为，参与率低的重要原因是公众认知度、获得感、满意度较低综合所致。对此，此次《通知》亦要求各公司坚持以规范经营和诚信服务促进业务健康发展，不断提升保险消费者满意度。

（文章来源：第一财经）

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