汽车金融“高息高返”模式遭监管，车贷业务将回归服务本质

　　汽车金融领域引发争议的“高息高返”模式面临监管重拳。6月以来，多地银行业协会相继发布汽车消费金融业务自律公约，剑指“高息高返”乱象。记者走访发现，已有银行将车贷返佣比例大幅调降，“贷款购车比全款更便宜”的逆向操作模式正式暂停。

　　“高息高返”存争议，指银行与汽车经销商在汽车贷款业务中，将部分贷款利润以佣金形式返还给汽车经销商，而汽车经销商为促进销售，会将部分返点返还给购车人。

　　在北京某新能源汽车4S店，销售人员向记者透露，此前通过金融公司贷款购车可比全款购车便宜万元左右。“长贷短还”成为普遍操作。

　　成都的刘女士通过办理汽车贷款，一年后提前还贷，购车款项节省了约1.6万元。

　　招联首席研究员董希淼表示，“高息高返”现象根本原因在于银行和汽车金融公司面临的获客压力，以及汽车经销商在客户渠道上的垄断地位。

　　事实上，“高息高返”的模式在汽车金融领域一直存在争议。专家表示，“高息高返”模式容易催生经销商群体的道德风险。

　　监管重拳整顿市场，自去年底以来，多地监管机构连续出手。重庆银保监局发文明确禁止“以高额返佣抢占市场”。

　　记者实地探访发现，政策效果已开始显现。北京某4S店销售人员证实，国有大行车贷返佣比例已从15%降至5%，年费率同步下调至3%。

　　除了叫停“高息高返”以外，银行还在围堵“长贷短还”行为。近期，多家银行悄然上调还款门槛。

　　有银行业内人士表示，高额返佣模式已经不适用于当下的经济环境，不利于银行与汽车经销商之间长期、稳定、健康的合作关系。

　　车贷业务将回归服务本质，未来，其将有可能产生新的业务方向，不再简单依赖于返佣比例占据市场，而是通过提高审批效率、增值服务水平等手段促进业务合作。

　　光大银行围绕“供、产、销、消、用”全场景，打造了“全程通”平台，构建起全链条金融服务体系。

　　业内专家预计，未来车贷产品将更加注重个性化、风险精细化管理，更多依托大数据和AI技术提升审批效率与进行风险识别。

　　乘联会秘书长崔东树指出，银行车贷政策收缩后，或为非银机构创造市场拓展契机。

　　广东省大湾区新能源汽车产业技术创新联盟秘书长张瑞锋认为，未来汽车金融行业将回归服务本质，金融机构会通过提升审批效率、增加定制化产品来增强竞争力。

（文章来源：经济参考报）

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