信用卡行业转型：超40家分中心终止营业，业务向精细化迈进

经过数年的快速发展，信用卡行业正从重视规模扩张的增量时代，转入重视精细化服务的存量时代。今年以来，包括交通银行、民生银行、广发银行在内，合计超40家银行信用卡分中心获批终止营业。与此同时，多家银行发布公告称，停止发行部分联名信用卡。对此，业内专家表示，银行信用卡业务正加快重塑，未来只有通过产品创新、科技赋能、充分融入零售生态等举措，才能实现行业的高质量发展。

超40家信用卡分中心终止营业

近来，商业银行信用卡分中心裁撤动作频频。7月16日，国家金融监督管理总局广东监管局发布批复，同意交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心珠海分中心终止营业。紧接着，国家金融监督管理总局广东监管局7月21日又发布了一则批复公告，同意民生银行信用卡中心华南分中心终止营业。据Wind数据统计，今年以来已有40余家银行信用卡分中心终止营业。

除交通银行外，民生银行、广发银行旗下部分信用卡分中心也在年内获批终止营业。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行此前在各地设立信用卡分中心，主要是借助这一组织架构来强化线下信用卡的获客运营，但随着金融数字化转型以及移动用户规模的日益增长，线上渠道的重要性与日俱增。

加快信用卡属地经营转型

显然，多家商业银行收缩信用卡分支机构，是应对信用卡业务进入存量竞争阶段而做出的调整。除裁撤信用卡分中心外，不少银行还停止了部分联名信用卡的发行。例如，中国银行日前发布公告称，因该行业务调整，自2025年8月31日起，将停止发行部分信用卡产品，并调整信用卡产品卡面，具体涉及24款产品。

从整个市场看，信用卡业务增长艰难。中国人民银行近日发布的《2025年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.21亿张。这是自2022年第三季度信用卡和借贷合一卡达到8.07亿张以来，信用卡数量连续第十个季度环比负增长。

“将信用卡分中心划归分行管理是对信用卡事业部制的优化升级，在保持总分行体制稳定性的前提下，可充分依托分行网点资源、客户基础和本地化服务优势，提升业务经营效能。”在招联首席研究员董希淼看来，“这一调整本质上是成本收益权衡的结果——既顺应行业息差收窄背景下的降本需求，也为后续精细化运营铺路。”

存量竞争时代需融入生态

银行信用卡分中心的大规模退场，既是行业从规模扩张转向存量深耕的趋势的缩影，也是银行主动优化资源配置、应对市场变化的战略选择。在降本增效与存量竞争的双重驱动下，信用卡业务正加速向精细化、数字化迈进。虽然当前信用卡行业面临诸多挑战，但作为银行零售业务的重要组成部分，信用卡的战略地位依然稳固。业内人士分析称，当前的调整是战术性收缩而非战略性撤退，本质是资源投入区域结构和方式的优化，并推动银行的整体零售转型。

苏筱芮表示，信用卡行业的发展已从高速发展阶段进入到高质量发展阶段，规模增长减缓是必然趋势，而竞争会比以往更加激烈。在此背景下，要做好信用卡业务，一方面，需要洞察用户需求，通过完善功能打造差异化竞争优势；另一方面，则需要充分融入零售生态，借助场景化经营，为用户打造更加便捷好用的信用卡服务。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也表示：“信用卡业务发展需要顺应数字化发展趋势，通过发展数字金融卡等方式，在满足客户需求的同时降低成本。同时，信用卡业务发展需要切实融入消费场景，成为提升消费环境的有机组成部分。”

（文章来源：经济参考报）

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