国家金融监管总局警示：警惕“职业背债”陷阱

　　近日，国家金融监督管理总局发布《关于警惕“职业背债”陷阱的风险提示》，提示广大消费者提高警惕，远离“职业背债”陷阱。

　　记者了解到，目前，“职业背债”主要集中在房贷、消费贷、企业贷等领域。业内人士提醒，“职业背债”是“陷阱”，不仅会让“背债人”面临高额债务、征信留下不良记录等，还可能推高金融风险。建议个人提高风险意识、珍惜个人信用，审慎对待“代办”业务，金融机构须加强贷款审查，防范金融风险。

　　现象：房产“高评高贷”、伪造信息骗取贷款

　　记者了解到，“职业背债”的套路主要是不法分子通过“无需还款即可获得高额回报”等话术为诱饵，吸引目标人群，再制作虚假资料，骗取银行贷款，将相关债务和风险全部转嫁给背债人承担。

　　克而瑞广佛区域首席市场分析师肖文晓表示，这种非法现象在现实生活中各个领域都有存在。

　　“在房地产领域，通常是通过将低价买入的物业‘高评高贷’，后续一旦无法按时还款，很容易成为不良资产诱发金融风险，严重损害了银行的利益。”肖文晓说。

　　苏商银行特约研究员薛洪言分析，“职业背债”现象的猖獗，既源于不法分子对部分群体在经济压力下“快速致富”心理的精准利用，也得益于黑灰产业链的职业化运作，加之金融机构审核环节存在漏洞，共同助长了骗局蔓延。

　　提醒：“背债人”面临多重风险导致金融机构形成坏账

　　一旦成为“职业背债人”，将面临诸多风险隐患。国家金融监督管理总局指出，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身所得的债务。此外，一旦背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录；协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌刑事犯罪。

　　薛洪言表示，对借款人而言，到手的“背债费”通常仅占贷款金额的20%～30%，却需独自承担全额债务，逾期将面临催收、罚息及诉讼。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析，“职业背债”骗取贷款的行为还容易导致银行等金融机构形成坏账和呆账，对国家金融管理秩序造成冲击，影响金融市场和社会稳定。

　　建议：建立关联大数据监测、完善内部问责制度

　　国家金融监督管理总局提醒广大消费者，切记任何承诺以个人名义贷款，却声称“不用你还”的话术，本质都是骗局。信用记录是个人经济社会生活中的第二张“身份证”，不随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。在面临资金需求时，警惕非法中介虚假宣传，务必选择正规、可靠的渠道办理业务。

　　“监管部门发布风险提示，释放出将‘职业背债’纳入金融安全治理重点的信号。”薛洪言表示，金融机构需强化风控，建立关联大数据监测、完善内部问责制度；引导公众树立正确金融观念，推动金融消费者权益保护长效机制建设，构建全社会共同防范的防线。

　　王蓬博提到，金融机构应该严格审查程序，加强对房产、车辆价格评估单位及合作中介机构管理，堵住“内外勾连”漏洞。建立内部问责机制和职业背债“黑名单”，从源头上降低风险。

　　“金融监管部门，应该加大对铤而走险者的打击力度，严控银行贷款合规程序，提高资产评估的数据及时性和准确性，封堵流程漏洞，并将相关案例公示以对社会形成警示。”肖文晓说。

（文章来源：广州日报）

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