金融“黑灰产”打击专项工作进展与困境

　　联合围剿“黑灰产”的共治体系，还在逐步探索中。

　　今年3月中旬，公安部和金融监管总局联合开展了金融“黑灰产”违法犯罪集群打击专项工作，重点打击贷款、保险和信用卡领域的四类行为，包括非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务、非法代理退保理赔以及不正当反催收等。

　　上述专项工作为期6个月，至今已行至一半。在此期间，各家银行、消金公司、保险公司等机构纷纷通过各渠道对金融消费者开展“黑灰产”宣传，并积极征集线索。多方配合之下，各地公安机关集中严打了此类犯罪活动，如近期济南市公安局经侦支队破获了全国首例“反催收联盟”敲诈案；上海警方也披露，今年以来共侦破贷款领域黑灰产犯罪案件20余起。

　　可以说，该专项工作较大范围熄灭了潜藏的“黑产”活动，大大震慑了“灰产”气焰。在取得成果的同时，面临不断冒头的“黑灰产”，金融机构仍存在识别标准、调查成本以及法律界定的现实困境。一是，“灰产”手段翻新，规模巨大。传统“黑产”较易界定，然而，近年来，随着金融生态、科技和新媒体平台的发展，金融“灰产”滋生出了新业态。二是，识别标准有待落地，单家机构调研难度大。2024年初，中国银行业协会发布相关征求意见稿，首次明确了三类主要灰产形式，而上述文件还有待落地。零壹智库与北京市互金协会于今年2月份发布的报告显示，“黑灰产”快速适应和应用新技术，其专业化程度和隐蔽性都在不断加强，增加了行业识别和治理的难度。

　　总结而言，打击金融“黑灰产”不仅需要金融机构提高自身的识别能力，还需要建立跨行业共治体系。金融“黑灰产”行为的泛滥，不仅给本已负债的金融消费者造成资金损失，更大大扰乱了金融秩序；既助长了“逃废债”的风气，破坏了社会合约精神，也挤占了真正需要维权的消费者资源。

（文章来源：券商中国）

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