基金代销严监管：海南证监局对海南银行、华夏银行海口分行开罚单

　　基金代销严监管态势延续，监管机构向银行开罚单。9月19日，海南证监局披露关于海南银行、华夏银行海口分行2则罚单，直指相关机构在公募基金销售领域的多起违规，涉及基金销售合规与基金销售监管等重要方面。具体来看，违规事项涉及展业人员未取得从业资格、基金销售业务内部考核机制不健全、内控未有效执行、展业不规范等四大方面。

　　近年来，针对银行在基金代销的展业，监管持续保持严打高压的态势。从年内各地方证监局作出的行政监管措施来看，年内至少有12家银行或旗下分行、支行、从业人员被罚，凸显基金销售风险防控的重要性。

　　无资格从业，长期收益未纳入考核

　　作为海南唯一的省级法人城市商业银行，海南银行因5项违规事项而被海南证监局采取责令改正的监管措施。首先是《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更未及时申请换领；其次是个别基金销售业务部门管理人员以及分支行基金销售业务人员未注册取得基金从业资格；同时，未将投资人长期投资收益等纳入下设分支机构和基金销售人员考核评价指标体系，违反了《销售办法》第三十条第一款的规定。

　　被海南证监局出具警示函的华夏银行海口分行，也有类似的违规事项。海南证监局表示，该分行基金销售业务相关管理人员未取得基金从业资格；也未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

　　公募行业推动高质量发展背景下，长期投资收益成为监管近年的关注重点之一。年内证监会印发的《推动公募基金高质量发展行动方案》就提到，建立基金销售机构分类评价机制，督促基金销售机构完善内部考核激励机制，加大对保有投资者盈亏情况的考核权重。

　　去年，中基协召开的基金销售业务委员会工作会议中，协会相关负责同志强调，要进一步建立健全基金销售业务内部考核机制，坚持以投资人利益为核心和长期投资的理念，进一步将销售保有规模、投资者长期收益等纳入绩效考核指标体系。江苏证监局也曾在6月向江苏江南农村商业银行、无锡农村商业银行开出罚单，违规事项均提到未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

　　产品管理、内控也违规

　　展业过程中，2家机构也有相似的违规情形。海南证监局提到，华夏银行海口分行、海南银行均存在投资者适当性自查工作管控不到位的情况。同时，海南银行的内控制度建设和执行存在薄弱环节。最后，海南银行的产品准入决策会议未见产品研究人员及合规风控人员参会，同样违规。也是今年罚单中较为多见的违规事项。比如，前述无锡农村商业银行的罚单也提到，负责对代销基金业务合作机构及其产品实行准入审批的委员会成员中未包括合规人员，同时，合规风控人员未对新引入代销产品及其管理机构进行合规审查。

　　年内多家银行收基金代销罚单

　　整体来看，今年以来，至少有12家银行或旗下分行、支行、从业人员收到来自各地方证监局关于基金代销方面的罚单，是以中小代销机构为主。此次被罚的分行，其总行华夏银行在今年上半年的基金代销百强榜单中位列第49名，权益基金保有规模达到139亿元，而非货基保有规模则为278亿元。海南银行则未进入百强榜单中。更早之前被罚的银行机构也多数未在最新的百强榜单上，比如前述的2家农商行；不过也存在少数排名靠前的银行被处罚的情况。比如，江苏证监局今年2月向建行镇江分行开出的罚单提到，该行个别员工于2008年在客户不知情的情况下私自为客户开立基金账户并使用该基金账户进行基金交易，该行对上述情形未尽到检查和监督职责。这也是罚单中追溯时间较早的一起。而建行在今年上半年代销机构保有规模排名第5，权益基金保有规模为2638亿元。除此以外，多数罚单主要是聚焦人员资质、展业、内控等方面的典型违规情况。除了前述的违规情形，展业方面的违规案例还有对个别认购期基金实施特别的考核激励，违规承诺收益、未充分向投资者揭示投资风险等。

（文章来源：财联社）

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