民营银行国资入股趋势：锡商银行成新案例

　　继江西裕民银行、安徽新安银行之后，无锡锡商银行成为第三家迎来国资股东的民营银行。

　　近日，国家金融监督管理总局披露，已同意无锡市国联发展（集团）有限公司（以下简称“国联集团”）受让红豆集团有限公司（以下简称“红豆集团”）持有的锡商银行5亿股股份。受让后，国联集团合计持有锡商银行5亿股股份，持股比例达到25%，成为锡商银行第一大股东。

　　值得关注的是，这一现象并非个案。某家民营银行人士向《中国经营报》记者透露，其所在银行目前也在寻找国资的支持。

　　从民企主导到国资入股

　　锡商银行由红豆集团等8家民营企业共同发起设立，于2020年4月正式开业，是全国第19家、江苏省第2家民营银行。从股东结构看，红豆集团一直是该行的第一大股东，持股比例维持在25%。

　　在上述股权变更披露的当天，锡商银行发布公告称，江苏金融监管局已核准李军该行董事、董事长任职资格。公开信息显示，李军曾为国联集团董事长，2023年2月江苏金融监管局曾核准了李军国联财务董事长任职资格。

　　根据国联集团官网显示，该公司前身为设立于1992年的无锡市国有资产投资开发总公司，是市政府出资设立的国有资本投资运营和授权经营试点企业（与国发资本一体化运营）。

　　上述民营银行人士告诉记者：“新股东入股后会有整顿期，短期来看，在业务层面变化可能不明显，但展业会更规范。”

　　“近年来，地方政府在地方金融监管、属地风险处置等方面责任加重。在当前经济形势下，地方国资入股民营银行等中小银行的意愿和能力普遍高于民营资本。因此，地方政府推动地方国资入股民营银行，是现实选择。地方国资入股之后，有助于优化民营银行股权结构，稳定银行发展预期，也在一定程度上有助于整合区域资源，加强民营银行与股东的协同。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼说。

　　引入国资优化股东结构

　　在锡商银行之前，已有江西裕民银行、安徽新安银行的民营股东将股权转让给当地国资。

　　2024年8月，国家金融监管总局披露了裕民银行变更股权事宜的批复公告，同意南昌金融控股有限公司受让正邦集团持有的裕民银行6亿股股份。受让后，南昌金控合计持有裕民银行6亿股股份，持股比例为30%。2024年11月，国家金融监督管理总局批复同意新安银行股权变更，同意合肥兴泰金融控股（集团）有限公司、安徽建工集团控股有限公司、合肥高新建设投资集团有限公司受让新安银行部分民营股东的股份，受让后，上述三家国资企业持有该行的股份比例分别达到了30%、11%、10%。

　　上海金融与发展实验室首席专家曾刚认为，当前市场竞争日趋激烈，部分民营银行在发展中面临较大的压力，在防范化解风险的要求下，部分民营银行引入国资股东，优化股东结构，可提升银行的可持续发展能力，对于银行后续的发展有利。

　　民营银行阵营正经历前所未有的分化与压力。自2014年首批试点至今，19家民营银行走过十年历程，头部与尾部机构差距日益扩大，生存环境日趋严峻。

　　在董希淼看来，对于民营银行来说，完善公司治理机制、增强自身经营实力才是硬道理。“包括民营银行等在内的中小银行是我国金融市场和银行体系中不可或缺的重要角色。目前民营银行在发展定位、业务模式、服务对象等方面初步形成了特色与优势，在服务地方经济建设、提高金融服务广度，特别是在缓解小微企业和民营企业融资难等方面发挥了积极作用。但总体来看，目前民营银行等中小银行还存在市场竞争能力下降、经营压力增大、营利模式单一、资本补充压力较大等多个方面的不足和问题。”

　　董希淼认为，国资入股甚至控股民营银行后，将增强民营银行资本实力，但地方国资要尊重民营银行独立法人地位。“三家民营银行引入新的股东，或将为其带来新的发展契机，但这三家银行未来的经营发展有待观察。当前内外部环境复杂多变，市场有效需求不足，银行净息差收窄，中小银行要突出重围、稳健发展，还需付出更多努力。应采取进一步措施，以更大力度支持民营银行等中小银行可持续发展，发挥好体制机制灵活、管理层级扁平等优势，在发展普惠金融、服务实体经济中作出更大贡献。”

（文章来源：中国经营报）

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