大连金州联丰村镇银行破产，村镇银行改革化险之路

　　在近年来在经济下行、同业竞争加剧与自身治理短板的多重压力下，部分村镇银行陷入困境。近日，大连金州联丰村镇银行进入破产程序的消息，为村镇银行的转型与退潮增添注脚。以往，村镇银行多以被吸收合并作为“重获新生”的主要路径，而破产清算则是“少数派”。在当前的行业环境下，村镇银行更面临着转型发展的严峻挑战，转向以精细化管理、特色化服务为核心的“质量提升”成为关键。

　　这家村镇银行进入破产程序

　　8月8日，大连金融监管局发布批复，原则同意大连金州联丰村镇银行进入破产程序。该行应严格按照有关法律法规要求开展后续工作。如遇重大情况，及时向大连金融监管局报告。

　　就在同一天，大连金州联丰村镇银行发布了致客户书，公布了相关承接事宜。该行的存款已由大连农商行承接，客户已办理的存款、资金安全及交易安全不受影响。大连农商行将对原大连金州联丰村镇银行网点进行整合优化，客户可持相关证件在大连农商行下辖服务网点正常办理业务。

　　公开信息显示，大连金州联丰村镇银行于2010年正式成立，注册资本为1.14亿元，最初由原包商银行发起设立，后来，蒙商银行接手了原包商银行所持的全部股权，自此成为该行的第一大股东。

　　事实上，早在8月1日，大连金州联丰村镇银行就已提前发布公告透露，经监管同意，自7月31日起，该行的网点、人员、存款由大连农商行承接。已顺利完成系统切换相关工作。

　　谈及大连金州联丰村镇银行破产的原因，北京寻真律师事务所律师王德悦指出，城商行和大银行分支机构的扩张不断挤压市场份额，同时部分小微企业贷款逾期率上升，迫使抗风险能力较弱的小型机构不得不退出市场。

　　事实上，蒙商银行曾在年报中提出，其收购承接原包商银行设立的村镇银行“资产质量较差、历史包袱较重”，并表后对集团经营指标产生一定影响；到了2023年，蒙商银行年报再度提及，村镇银行历史包袱沉重，不良资产尚未出清，风险处置化解正在推进。

　　王德悦分析认为，蒙商银行可能由于自身战略调整和资源整合需求，无意继续输血支持高风险的村镇银行。

　　改革化险多以合并重组为“主流”

　　村镇银行自诞生以来，在服务农村金融、支持小微企业发展等方面发挥了重要作用。然而，随着金融市场环境的变化和行业竞争的加剧，部分村镇银行面临着诸多挑战与风险。为优化农村金融机构布局，近年来，监管部门推动村镇银行改革，吸收合并成为当下村镇银行退出的主要方式，具体又分为“村改支”和“村改分”。

　　从近期的调整动态来看，这一趋势体现得尤为明显。7月24日，常熟银行发布董事会决议公告称，该行董事会已审议通过三项吸收合并村镇银行并设立分支机构的议案。这是村镇银行改革化险中“以强并弱”路径的体现。

　　7月16日，山东金融监管局同意齐鲁银行收购章丘齐鲁村镇银行并设立齐鲁银行济南章丘曹范支行、齐鲁银行济南章丘大学城支行等支行。齐鲁银行收购村镇银行并设立多家分支机构，延续了“整合式改革”的思路。

　　稍早前，广东顺德农商行吸收合并佛山南海新华村镇银行等事宜获批。一次性吸收合并多家村镇银行，同样展现了改革化险中“规模化整合”的路径。

　　在村镇银行的改革进程中，以往的吸收合并主力军多为城商行与农商行，而这一格局也被打破。金融监管总局日前批准工商银行收购重庆璧山工银村镇银行，并改制设立为工商银行重庆璧山中央大街支行。这是国有大型商业银行首次介入村镇银行改革化险工作。

　　在上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚看来，目前村镇银行的风险处置首先秉持相对市场化的原则，在满足市场化条件的情况下，村镇银行或将被有能力、有意愿的主发起行收购，或被转让给其他潜在购买方。

　　从“规模整合”阵痛中突围

　　目前，村镇银行改革化险多以吸收、合并等方式为主流，而直接进入破产程序并不多见。不过，此前也有过类似案例。随着越来越多的村镇银行退出市场“舞台”，破产是否会成为化解风险的一条常规路径？王德悦认为，吸收合并模式目前是中小银行风险处置的可行路径之一，但其普遍适用性受到多重条件的制约。

　　对于破产退出的适用场景，曾刚也给出了见解，他强调，“在主发起行旗下村镇银行数量较少，难以形成集团化管理，或村镇银行本身资质较差，价值、规模较小，难以找到购买方的情况下，破产退出也是一种可选择的风险处置方式”。

　　除了风险处置方式的选择，在当前的行业环境下，村镇银行更面临着转型发展的严峻挑战，如何从“规模整合”的阵痛中突围，转向以精细化管理、特色化服务为核心的“质量提升”成为关键考题。王德悦进一步表示，在治理层面，村镇银行应通过主发起行吸收合并、省级农商行统筹等模式优化组织结构；在业务层面，坚守“支农支小”定位，严控高风险业务；在技术层面，构建智能风控体系，提升数字化服务水平；在监管层面，压实主发起行责任，完善动态退出机制；在人才层面，建立专业化培养体系。

（文章来源：北京商报）

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