金融科技出海：挑战与机遇并存，探索新路径

　　“中国数字经济平台企业出海已从单纯业务拓展，升级为技术、生态、标准的系统性输出。”6月21日，在深圳香蜜湖国际金融科技研究院专题研讨会上，陈文辉如是说道。

　　当前，金融科技企业通过“走出去”参与国际竞争、优化全球布局，已成为必答题。然而，地缘政治、跨境监管、数据治理等多重挑战仍然存在。多名专家认为，破局企业出海困境，一方面呼唤破除政策堵点、完善金融服务，另一方面也需壮大企业自身实力，包括企业协同“抱团出海”，优化“本土化”经营战略等。

　　“双市场”出海模式

　　当前，中国金融科技出海已实现从“跟随式探索”向“引领式输出”的跨越，出海的“领头羊”已具备国际竞争优势。电子商务平台如Temu、SHEIN已跻身全球前列；数字金融服务从服务华人拓展至本地市场；社交文娱与生活服务平台在全球多点开花。

　　再看出海模式，呈现“双市场”特征。在东南亚等新兴市场，中国企业以规模化填补基础设施空白；在成熟市场则聚焦风控技术等长板，渐进式渗透。

　　而这种差异化策略的背后，离不开人工智能技术带来的变革。如大型银行通过整合开源框架，能够大幅提升客户画像的精度。同时，AI驱动的反欺诈系统在保障跨境业务安全稳定中发挥了重要作用。

　　值得关注的是，金融科技出海已不再局限于单纯的业务拓展，而是逐步向全球金融治理领域迈进。我国金融科技企业正实现从输出产品到提供公共服务与基础设施的重要转变。

　　“金融改革开放的不断深化，金融业的服务水平和技术水平不断进步；我国金融科技的实力已得到了时间的验证，都为我们做好出海打下了很好的基础。”李东荣表示。

　　“内卷”蔓延至海外

　　尽管出海成果显著，从外部围堵到内部协同的多重考验仍然存在。

　　外部来看，特朗普政府推行的逆全球化政策已发生了明显转变，从关税战升级为科技战、金融战。在技术领域，美国对AI芯片、云计算等关键技术实施严格的封锁措施。此外在地缘政治方面，美国迫使东南亚、拉美等地区的国家在中美之间“选边站”。

　　跨境监管差异也是中国金融科技出海面临的另一重大障碍。越来越严峻的反洗钱压力，数据本地化与隐私保护成本，各地层出不穷的监管沙盒与创新，都使得合规成本明显提高。

　　华为公司副总裁曹冲的经历印证了这一点。在开拓德国市场时，由于对当地劳工法缺乏了解，项目团队的签证申请多次受阻。这也提醒出海企业，做好充分沟通的同时，有一个清晰的、长期的战略非常重要。

　　内部协同不足同样对出海效能产生了制约。陈文辉通过调研发现，中国企业中存在的“内卷”文化已经蔓延到了海外市场，内卷式竞争激烈使得企业经营利润空间承压。

　　“本地化”经营

　　面对复杂多变的国际形势和重重挑战，从政策支持到战略协同，皆有改进方向。顶层设计方面，分析人士建议探索制定金融科技出海的中长期规划，明确出海的路径、发展方向、健全金融科技出海业务的监管指引。

　　“构建中国金融科技企业主导的综合生态协同，形成政府引导、企业主导、商协会组织跟踪服务的综合格局。”张慎峰强调。

　　对此，在完善金融服务方面，陈文辉也建议，由政策性银行牵头成立出海企业专项融资基金，为高潜力企业提供低成本资金支持；充分发挥香港国际金融中心优势，打造出海“桥头堡”。

　　在区域布局上，张慎峰表示，一方面，深耕东南亚、中东等“一带一路”沿线市场，另一方面，积极联合第三国开拓市场。对于出海地点的选择，则既要遵循国家整体的外交部署，也需注意“危地不往、乱地不去”的原则。

　　回到企业自身，协同出海与技术创新成为破局的关键。正如金新明提到，公司采用“技术+业务双轮驱动”模式，通过与平安兄弟公司联动，在东南亚为本地车企提供全链条服务，实现了资源共享和优势互补。

　　与此同时，在多名专家看来，“本地化经营”的核心地位不可忽视。“全面深化、优化本土化经营战略，通过大数据、区块链、人工智能等与当地监管机构共同建立合规实验室，采取‘区域总部+本地团队’的管理模式。”张慎峰指出。

（文章来源：北京商报）

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