保险市场调整：9月起人身险预定利率下调，影响保费价格

　　“最近几天我一直在忙着拜访客户、处理客户咨询、投保等事宜，上午约了客户讲解保险，下午还要为几位客户办理投保。”8月26日，某保险经纪人李先生向中国证券报记者表示。保险销售旺季来临，这一现象与保险市场动态紧密相关。根据人身险产品预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，9月起，人身险产品预定利率即将下调，这一调整成为当前保险市场的核心焦点。

　　和李先生类似，近期不少保险销售人员都处于忙碌状态。记者调研了解到，当前各家险企加快产品切换，有产品已陆续停售，也有部分险企选择在8月31日停售老产品。在停售老产品的同时，部分险企已推出新产品。业内人士表示，预定利率下调或将影响保险产品价格，对于消费者来说，保险市场调整期需更加理性。

　　老产品陆续停售

　　9月起，人身险产品预定利率将下调。当前，距离预定利率下调还剩不到一周时间，记者了解到，不少险企正在陆续进行产品切换，不同险企的老产品停售节奏略有不同。李先生告诉记者，此前已有险企在7月末和8月中上旬停售现有保险产品，也有一些险企选择在8月31日“卡点”停售产品，包括养老年金险、增额终身寿险、两全险、重疾险、护理险等。

　　在停售现有保险产品的同时，险企也在陆续推出新的保险产品。比如，复星联合健康近期推出预定利率为2.0%的增额终身寿险产品，中意人寿、信泰人寿、华泰人寿等推出保底利率为1.75%的分红险产品等。另一位保险经纪人刘女士向记者展示的新产品储备表显示，9月初将有包括华贵人寿、陆家嘴国泰、国富人寿等多家保险公司的产品上新，产品类型包括重疾险、增额终身寿险、分红险等，预定利率均较当前有所降低。

　　记者了解到，在8月底之前，险企推出的新产品还相对较少，保险销售人员的销售重心还是在老产品上。刘女士告诉记者，自己最近几乎每天都在忙着加班，不少消费者较为关注预定利率即将下调的消息，有老客户主动找来选择加保，也有一些来咨询的新客户。

　　或将影响保费价格

　　根据此前部分险企发布的公告，9月1日，普通型保险产品预定利率最高值将从2.5%下调为2.0%，分红型保险产品预定利率最高值将从2.0%下调为1.75%，而万能型保险产品最低保证利率最高值则从1.5%下调为1.0%。预定利率下调后，对消费者有什么影响？业内人士表示，预定利率下调意味着保险产品价格上涨或收益下降。保险市场调整，消费者需谨慎应对。

　　李先生表示，对于增额寿险、年金险等储蓄型保险产品来说，收益和预定利率密切相关，预定利率由2.5%降至2%之后，产品的现金价值增长速度变慢，收益预计较此前减少10%-30%，持有时间越长差距越大；对于重疾险等保障型保险产品来说，预定利率下调后，在同等保障额度下，保费预计将较此前上涨20%到40%左右。中泰证券非银金融首席分析师葛玉翔测算，以30岁男性为例，传统险预定利率从2.5%下调到2.0%后，年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和健康险对应毛保费涨幅分别为18.9%、20.8%、3.6%、7.6%和17.7%。

　　当前，不少消费者在预定利率下调前购买保险产品。对此，业内人士建议，保险主要功能是提供保障和进行风险管理，消费者在投保前应该明确自己的需求，根据个人情况理性选择适当的产品，而不一定是赶“末班车”盲目购买。同时，消费者在投保时，需要比较不同保险公司的产品差异，仔细阅读保险合同条款，选择最适合自己的产品，避免后续产生误解或纠纷。

（文章来源：中国证券报）

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